通过 拉迪斯劳·道博尔*
建立新金融体系的原因
164 年家庭、企业和政府债务达到 2018 万亿美元,是全球 GDP 的两倍多。 对大量资源的兴趣耗尽了扩大家庭需求、企业生产以及政府为基础设施和社会政策融资的能力。 就巴西而言,食利者的资源开采已经达到使经济瘫痪的水平。 事实上,正如 2008 年危机本身所观察到的那样,这一过程影响了世界经济。 通过负债进行剥削已成为那些不生产社会剩余的人侵吞社会剩余的主要手段; 并且,在一定程度上,国家本身不是监管,而是成为榨取这种盈余的合作伙伴,陷阱开始涉及整个系统。
齐格蒙特·鲍曼以幽默的文字评价这种“寄生资本主义”:现行制度是 “成功地将绝大多数男人、女人、老人和年轻人变成了债务人。[…] 直截了当地说,资本主义是一种寄生系统。 像所有寄生虫一样,只要找到一种尚未探索过的生物为其提供食物,它就可以存活一段时间。 但它不能在不伤害宿主的情况下这样做,因此迟早会破坏其繁荣甚至生存的条件。”1
通过在无穷无尽的利息中捕获所有负债者,其数量从根本上超过了信贷的生产性贡献,形成了永久性的流失。 金融中介机构甚至讨厌优秀的付款人。 最好的客户是那些从再融资到再融资,成为系统永久动力源的人。 “及时偿还借款的客户是贷方的噩梦。”2
特别是在巴西,越来越多的人意识到将钱存入银行的荒谬之处,这些银行的报酬水平几乎无法抵消通货膨胀,而当他们需要并非来自银行的资源时,他们会支付天文数字的利息。 高利贷和高利贷是史前时代的做法。 有了电子货币,它们已经成为一个行星系统。 即使是最卑微的人,每一次信用卡购买,每一次汇款给家人,都会对银行有所贡献。 然而,虚拟系统的这种相同的毛细现象允许过程的反转。 换句话说,我们必须在同样的技术变革中找到我们摆脱永久流失的基础,这种流失不仅无用而且适得其反。
我们需要这些中介吗? 我们有合作银行(波兰)、社区发展银行(巴西已有 114 家)、当地储蓄银行(储蓄银行, 在德国), 社会货币 (palm, sampaio 和巴西的许多其他货币), 地方公共银行 (北达科他州银行, 在美国), 信贷非政府组织 (道德安置,在法国),生产者和客户之间没有中间人的直接联系(肯尼亚的家庭农业),甚至通过技术通过虚拟货币和商业交易更彻底地去中介化 blockchain. 这一切仍然很少,但谁说金钱作为一种虚拟信号不能在那些以生产方式使用它的人之间直接交易,而不必支付那么多停止而不是帮助的中介?
现有银行将能够通过回归证明其创建的合理性来找到自己的角色:在贷款中增加储蓄,采用受监管的方式和利率,从而促进生产活动的发展,创造就业和收入。 当然,这需要努力。 发现好投资,评估项目,监督其执行,即促进实体经济,提供技术支持,并提供公平的报酬。 必要的工作,以经济的系统生产力为中心。 计算投资项目的财务可行性可以完美地确定哪种利率保证该项目是可行的。 除了广告、欺诈和高利贷,银行可以像其他行业一样做好功课并为经济做出贡献。
尤其重要的是要了解金融资源只是磁性信号,金融流动必须成为经济政策的一部分,其主要目标是引导金融资源从事能提高生产力的活动。 我们知道该怎么做。 今天,我们在合作银行、社区发展银行、小额信贷系统、市政储蓄银行、社会货币和非货币兑换系统方面有足够的经验来挽救货币和信贷的效用,并重新引导我们的资源使用。
通过将资源引导到社会底层,引导到将收入转化为消费的家庭,我们增加了对商品和服务的需求。 这种需求允许商业世界扩大生产活动。 消费(通过消费税)和商业活动(通过生产税)都为国家创造收入,这使国家能够恢复最初投入经济基础的东西,弥补最初的赤字并扩大其扩大经济的能力基础设施和社会政策投资的动态。 反过来,对基础设施的投资会促进商业活动和就业。 卫生、教育、文化、安全等方面的社会政策构成了对人的投资,确保集体消费,从而改善家庭福祉并提高整个经济的生产力。 教师、医生和保安人员的活动也是必要的工作和产品,他们不是“花”。
在这个经济金融周期中,家庭可以更好地获得消费品和集体消费,公司市场扩大,失业率通过活动的普遍扩张而减少,国家通过相应的措施挽救其财政平衡税收,简称为“良性循环”。 它在面对 1929 年美国的危机(新政)时发挥了作用,对金融财产征收高额税(高达 90%),并扩大了社会政策和再分配过程。 它在欧洲的战后重建中发挥了作用(福利国家, 福利国家),随着大众阶层购买力的系统性增加,工资的系统性增加与生产力的提高成正比,自然还有基于普遍、公共和免费获取的健康、教育、安全和其他方面的社会政策。 它在韩国的重建中发挥了作用,它保持了非常低的不平等程度。 它今天在中国发挥作用,中国一直优先考虑扩大大众消费和国家对基础设施和社会政策的投资。 很明显,它在 2003 年至 2013 年间在巴西发挥了作用,而金融界的反应并没有破坏该系统。 显而易见的是,我们非常清楚在经济方面什么是有效的。
我们不知道的是如何调和这种模式与现在占主导地位的金融集团的愿望相协调,即从经济中榨取超过它们对经济的贡献,甚至超过它所能支持的。 我们拥有 1 世纪的金融体系,由金融巨头控制的虚拟货币和行星运动,但我们的法律和经济组织形式来自上个世纪,来自工业时代。 我们是否仍然认为最富有的人手中的更多钱会转化为更具生产力的投资、工作和产品? 唯一的结果将是更大的财务财富和我们面临的戏剧性,即最富有的 99% 的人拥有比最底层的 XNUMX% 的人更多的股权。 他们推动我们的说法,即富人更了解如何促进经济,不再适用。
在这里,我们展示了随着知识时代和无形资产经济而出现的一些机遇轴。 同样的技术进步让我们服务于巨头——谷歌、亚马逊、Facebook、苹果和微软 (Gafam) 或百度、阿里巴巴、腾讯、小米 (BATX)——为横向网络连接腾出了空间3. 虚拟货币和人与生产企业之间的广泛联系使金融脱媒成为可能,并使其变得高效和廉价。 曼努埃尔·卡斯特 (Manuel Castells) 所描述的网络社会使横向决策过程变得可行,从而减少了专制垂直性的作用。 连通性与智能搜索系统相结合,使从根本上扩展协作生产形式成为可能,而我们在这个领域才刚刚迈出第一步。 社会政策作为人类活动主要领域的全球兴起表明,在公共部门、民间社会组织的扩张以及分散和参与式管理形式方面存在差异化动态。
这些都是新的配置和机会,但迄今为止我们所面临的是商业媒体巨头对隐私和社会控制的侵犯,债务的肆无忌惮的剥削,企业权力金字塔,除了不受政府监管外,还控制着政治过程本身。 连通性让企业巨头可以赋予自己更长的手指。 私人挪用社会政策导致在健康、教育和安全等重要领域出现有害形式的寻租扩张。 因此,我们拥有一个被技术进步席卷的宇宙,以及定义不可靠的新平衡的构建,这可能导致 大兄弟 乔治·奥威尔如何建立更加开放、民主和参与性强的社会。 目前,企业界显然正在赢得这场比赛。 我们的问题不是缺乏资源,而是缺乏明智地使用它们的能力。 我们拥有更强大的技术,但动机越来越可疑,目的简直就是灾难性的。
社会分散的利益与公司的具体利益之间的冲突越来越大。 就保护亚马逊雨林的必要性进行的公众咨询当然会得到巴西社会几乎一致的积极响应,但这种分散和碎片化的利益,即使代表数百万人,在看到赚钱机会的公司面前变得无能为力数百万美元,例如,探索桃花心木。 在获得优势之前,公司将知道如何资助政治家、法官或控制机构。 点力的穿透力比一般的兴趣大得多。 我们都想保护海洋,但在民众的广泛利益与过度捕捞或将化学废物直接排放到水域中可以为某些经济团体带来的直接利益之间,这场斗争是不平等的。 随着国家层面民主进程的削弱,以及在世界层面上几乎不存在的民主进程,我们开始目睹环境的破坏和对人口的过度剥削越来越剧烈。 随着民主的侵蚀,代表普遍利益的能力被企业集团自己所占用。 以减少国家的名义,他们产生了一个越来越具有侵略性和控制力的机器。
另一个强大的机制是由企业巨人主义与形成 集群 的利益。 摧毁亚马逊雨林的“火弧”提供了一个清晰的例证。 硬木的世界——不需要种植的珍贵木材——由强大的公司组成,剥削得到加强。 在去除森林精华后,另一组利益集团,特别是大豆利益集团,资助燃烧和清理,这将带来一些丰收,这对同样强大的谷物世界很重要。 由于森林覆盖面积的减少和单一作物的过度开发,土壤变弱,为大规模畜牧业开辟了空间; 轮到强大的肉类利益集团了。 木材公司、谷物农业综合企业和肉类生产链的利益汇聚使得在国家政治空间中占据令人印象深刻的主导地位,在国会中的代表权可以削弱保护森林和河岸森林的立法,以及批准 6299/2002 号法律项目,称为 PL do Veneno。
分散利益的概念和 集群 权力有助于衡量更广泛的权力集中形式,这些形式在民主代表制度不适用时逃脱了控制。 我们回到 Octavio Ianni 的研究标题,“政治已经改变了位置”。 我们面临的问题越来越明显:我们会, 智人 以我们理性分析动态并采取行动的能力,如何扭转趋势?
*拉迪斯劳·道伯(Ladislau Dowbor) 是 PUC-SP 的经济学教授。 作者,除其他书籍外, 资本即兴发挥的时代 (其他词和文学自治)。
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